在中國內地投資P2P的風險,缺點和問題

在中國內地投資P2P的風險,缺點和問題

在中國投資P2P的風險主要來自其無牌照的本質，正因為它不用向銀監會申請任何銀行或者財務公司的執照，自然也不用繳付存款準備金，當然也沒有聘請核數師的法定義務，所以才可以以較低利息差的商業模型來撮合投資者和借款人。但是正因為以上幾點，導致它會有一下的風險

1.       倒閉，跑路屢見不鮮，有些平臺本質上就是龐氏騙局，尤其見於40%p.a.的平臺

2.       監管不足，在法律規定銀行託管P2P資金前，基本上沒有監管

3.       現行執法和司法制度並無保障投資者，一旦執法部門以非法吸收公眾存款罪拘捕及檢控P2P平臺經營者，而且公安大可以扣留平臺的老闆和資金一年半載不起訴，就算官司完結，大多情況根本不會有人知道錢的下落，未追收的債往往不了了之，其投資者幾乎無法收回其投資。

缺點方面，我想對我們香港的財務自由派，主要問題應該有以下幾個

1.       流通性風險，P2P產品有不少都是12月，最長的甚至可達36個月，坊間雖然大多P2P都有債權轉讓功能，但是這功能的參與者只有這個平臺已經進行實名認證的用戶，故交投于美國公司債券完全無法比，加上不能減價散貨，往往只能慢慢等人買，而且不能抵押，故有突發現金需求是會相當被動

2.       麻煩，甚至可以說是麻Q煩，因為我們香港人多數只有一張香港身份證，一張回鄉卡，一本特區護照，一本BNO（如果你有多幾個國籍，多幾張身份證那是你厲害），但是我們一般沒有中國所謂的二代身份證，偏偏中國什麼東西都是為大陸本土人設計的，大陸人可以不僅做火車住酒店方便，還可以隨意買A股（我以前剛去中國的時候還沒有滬港通，我們跟外國人一樣只能買B股），買黃金有利息（支付寶有這個功能，好似叫儲金寶），即使很多P2P一樣也是為大陸人而設計的，持香港人需要用特殊途徑才能開戶（密切留意我的BLOG

，之後會有教學）

二代身份證

3.       需要在中國內地開銀行卡來入金和出金（以後會有教學），在中國假期大量轉錢來往中港會有麻煩

4.資訊披露風險,相比上市的證券，P2P網貸平台的貸款項目資料可能沒有劃一標準及有欠詳細，使投資者難以了解相關風險。例如，平台上有關如何進行借款人背景盡職審查、信貸風險系統原理的資料有限，或缺乏清晰及可比較的貸款組合違責率等資料。投資者可能無法從P2P網貸平台掌握借款人的全面資料 (有時甚至是已作出投資後)，而有關資料亦可能沒有經過妥善的核實。

5.平台倒閉、欺詐或舞弊的風險,近年，有些P2P網貸平台出現欺詐、倒閉及停止運作等情況，令投資者蒙受損失。

6.網絡安全,網絡襲擊的形式多不勝數，例如黑客入侵、使P2P網貸平台的基建設施超出負荷、混淆帳戶、盜用身分及/或竊取個人資料。

7.違責風險,投資者於P2P網貸投資，須面對借款人未能按時償還貸款本金及利息的風險。借款人亦有可能違責或無力償還貸款，導致投資者損失全部投資款項。

問題則主要是體現在實名認證和入金上，這些我會在之後的BLOG文上分享，當然我經過幾年的摸索已經找到了解決辦法了。